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朋友的收入出現了一定幅度的下降，投資收益也大幅縮水。每個月超過3萬港幣的月支出，在這個時期已經變得非常吃力。他只能考慮出租這套本來準備自住的房產以減小壓力。但這時房租也只能達到大約萬港幣，其餘部分還是要從每月的收入中支出。如果這時賣掉這套房產，就要虧損200多萬港幣。當時的投資已經變成了負資產，他已經完全處在騎虎難下的境地了。
近年來，隨著市場經濟的發展和西方消費觀念的影響，很多中國人也開始傾向於採用先舉債消費、後償還債務的負債消費方式。比如貸款買房、買車、裝修，分期購買筆記本和其他家用電器。
貸款消費有助於提早改善生活品質，但我們也應對其保持理性和謹慎的態度，否則極有可能使資產成為“負資產”，給自己帶來麻煩。任何資產，甚至包括房地產這種固定資產，其價值都是隨著市場需求而發生變化的，這種由供需關係變動所引發的價格波動，有些時候會遠遠超出人們的預期。所以，如果貸款消費之後，所購得的物品價格大幅下降，就有可能使尚未償還的債務高於當前物品的價值。 。。
方寸間的誘惑——信用卡非理性消費及陷阱（4）
以分期購買電腦為例。眾所周知，在數碼類產品中，電腦更新換代的速度較快，舊型號產品的價格貶值也比較明顯。比如分兩年期購買一款價格為1萬元的新型號的高配置電腦，一年後，該電腦的市場價格大致會下降一半左右，而剩餘未償還的貸款額有可能超過市場上該產品的新品價格。這時，如果再算上自己使用一年所產生的折舊，這臺電腦就是一筆不折不扣的負資產。
在分期購買汽車、家用電器方面，同樣的情況也普遍存在。在這個時候，有些讀者有可能會想，買房子總不會有問題吧，因為房子畢竟是一種固定資產，而且房價一直在上漲。事實上，這也是一種認識上的誤區。政策的調整會對土地價格產生影響，導致房產價格可能出現較大變動。房產價格最終還是會受到市場供需關係的影響，如果大多數人已經沒有能力承擔高企的房價，則需求必然會減弱。1997年亞洲金融危機後的香港，就出現了房地產價格大幅跳水的情況。時至今日，香港仍然有大量的房地產價格沒能回到1997年的高點。
“負資產”的出現會令人備受困擾，如果持有資產，並且繼續履行債務，會遭受損失；如果終止履行債務，則會面臨違約和信用危機等多方面問題。貸款的過程，是契約形成與履行的過程，雖然資產成為“負資產”會使所有者產生不平衡的心理，但只要還可以履約，就理應遵守貸款協議。很多時候，市場在經過過度的虛假繁榮和大規模的非理性消費之後，會出現嚴重的蕭條。此時經濟有可能出現明顯的衰退，不少行業的從業人員的收入水平會大幅降低，在這種情況下，就有可能出現無力繼續履行貸款契約的情況。按照協議，貸款者的資產會被收回，這樣一來，原本價值高昂的資產，就變成了吸走消費財富的“黑洞”。
消費者在進行貸款消費之前，應當從以下三個方面進行理性的判斷。
首先，要考慮自己的消費目的是出於消費本身，還是出於投資的需求。如果是基於消費的目的，那麼最重要的是選擇適合自己的商品。比如，購買膝上型電腦時，市場上中檔配置的產品就已經足夠滿足使用需求，其價格下調空間也相對有限，這類產品是合適之選。在購房時，對於三口之家來說，一個正常的三居室就足夠使用。此時即使手上有足夠的資金可以承擔更高的首付款，也沒有必要超出自己的支付能力，並寄希望於未來不確定的收益，而購買四室、五室的超大面積住宅。如果是基於投資的目的購房，則是完全不同的思路。因為此項投資即意味著想要獲得買賣差價或者是租金收入，此時要考慮的就是房產的增值空間，以及
