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第097章
在後世，最賺錢的行業其實並不是房地產，也不是網際網路，不是新能源，也不是石油、天然氣，更不是電腦和手機，而是銀行產業。
程世傑在後世看過一組專業機構統計出來的資料，世界五百強企業，中國有一百三十六家企業進入，其中有十家銀行，而這十家銀行的利潤，達到了中國入圍企業總利潤的41.7%。作為中國新能源汽車行業的新貴比亞迪，三年的利潤才能趕上六大行一天。
銀行是最賺錢的行業，沒有之一，可問題是民營銀行門檻太高，就算想介入也沒有機會，但是在明朝，卻沒有那麼多的顧忌。
可問題明明銀行這麼賺錢，卻沒有人能夠看到。
“銀行和錢莊最多的區別就是，銀行是別人的錢進行放貸，利用別人的錢來生錢，而錢莊則是利用自己的錢生錢，一個人的錢再多，也不可能有天下人的錢多！”
程世傑也想明白了楊芸孃的顧慮，明末與後世的金融環境不同，在後世是虛擬貨幣和數學貨幣時代，錢就是一個數字，無論針對億萬富豪，或者平民百姓，錢放在銀行裡，基本上不會出現縮水或損失。
但是明朝不同，明朝雖然也有銀票，但是在日常生活中，卻是以銅錢和碎銀子為主，像影視劇裡成箱成箱的銀錠，那隻可能出現在大宗物資的交易中。而且銀子本身是金屬，在潮溼的環境中容易氧化，一旦銀子氧化，不可避免的會損失，這也是錢莊在儲戶存錢的時候，要收取保管費的真正原因。
舉一個非常簡單的例子，後世的銀行中儲存利率一般是百分之三左右，一般的商業和房貸而在百分之六左右。不同的銀行有著不同的上下浮動。
中國所有銀行每天依靠著房貸款的利潤在2021年是兩萬兩千萬億，銀行業每天則是八十三億元左右，注意這是每天。
平心而論，古代開銀行比後世更賺錢，因為這個時期的錢莊利率，因為火耗的損失，年利率在百分之三四百，放在後世，這個利率全部都是高利貸。
只要借上錢，根本就沒有還不起的可能。王安石變法中，提出的青苗法，百分之二十的年利率，被稱為善政。如果放在會被人罵出翔。
程世傑有專門瞭解過錢莊和當部的利率，雖然沒有宋朝初年百分之三四百那麼誇張，但是超過百分之七八十的也有，百分之三四十算是有良心的錢莊了。
程世傑只要坐下來，耐心地向楊芸娘解釋道：“吸納過來的存款是幹什麼的？自然是放貸的！你把吸納過來的存款貸給急需大筆資金週轉的人，把貸款利率定得比存款利息高十倍，你不就有錢賺了！”
楊芸娘愣住了道：“還能放貸？”
“廢話，千辛萬苦的把存款吸納過來，自然是為了放貸了！！”
程世傑道：“寧海軍將士的吃住都被寧海軍軍部也就是本帥全包了，士兵們根本就花不了多少錢，如果你提出百分之五的年利率，他們肯定會趨之若鶩，寧海軍將士會在非必要的情況下，把錢繼續存在銀行裡，你可以把這些錢放出去，咱們不用太黑心，貸款年利率就收百分之二十，哪怕有人工成本和火耗損失，淨利潤也會超過百分之十。”
楊芸孃的終於聽懂了程世傑的意思，也聽明白了，終於理解了程世傑果然如之前一樣靠譜，這一招簡直就是借雞生蛋。用別人的雞，為自己生蛋。
用一定的利息吸納存款，然後拿去放貸，貸款利息減去存款利息，就是他的利潤了，這生意……做得！
等於是拿別人的錢去放貸，賺到的錢卻是自己的嘛，這樣的生意不做是傻子！
看著楊芸娘眼睛中的亮光，程世傑笑道：“現在想明白了？”
楊芸娘用力的點點頭道：“想明白了，大帥果然有鬼神莫測之能
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